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贷款难与防风险如何平衡?

发布时间:19-09-28 阅读:440

    点击不雅看视频《这里的“减”法 都是为你》(中国青年报·中青在线 中国青年网记者 梁艳 鲁冲 制作)

    中青在线讯(中国青年报·中青在线记者 李晨赫 王林 张均斌)3月5日上午,十三届全国人大年夜二次会议开幕,国务院总理李克强作确政府事情申报指出,2018年,实体经济艰苦较多,夷易近营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解。

    听到和夷易近营企业、小微企业相关的内容,全国政协委员、内蒙古乌兰察布多蒙德实业集团董事长石磊很痛快。这是他继续第六年把融资难的问题带到全国两会上。他说,企业家担心的问题,总理在政府事情申报中有所反馈,让自己感觉异常痛快。“我等候的内容,总理都在申报中讲到了。”

    事实上,小微企业融资难的问题,早就走上各界代表、委员的心头上,走到调研中,落到钻研上。

    既要“防风险”,又要应对“贷款难”,咋办?

    今年政府事情申报中提到,今年国有大年夜型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。对此,中国银行保险监督治理委员会主席郭树清作出包管:正在大年夜力推进,必然落实。但他也坦言,办理夷易近营企业融资难、融资贵的问题是一个系统工程,分外是在扩大年夜对夷易近营企业贷款的同时,若何让贷款不良率维持在较低水平上,对银行来说是一个伟大年夜的寻衅。

    今年两会上,来自企业界的许多代表委员都在喊“贷款难”,而来自金融界的不少代表委员则强调“防风险”。怎么在两者之间取得平衡,成为代表委员们关注的焦点。

    全国政协委员、上海市工商联副主席周桐宇调研发明,不论是路边摊主照样小微企业,要想得到金融机构的贷款支持,每每都被卡在可托的数据化记录上。“运营资源、买卖流水和客群破费类型等,都无法被金融机构获知和核证,导致金融机构每每无法对其融资风险做出有效判断。”

    周桐宇觉得,这此中裸露的是企业信用数据不够,以及传统信贷模式与小微企业需求不匹配的问题。

    对付这类问题,全国人大年夜代表、浪潮集团董事长孙丕恕提出了新技巧的办理规划。

    孙丕恕先容,浪潮集团打造的专门办事中小微企业的“一贷通”平台,聚拢城市中高可托度确政府授权数据,并结合行业组织、互联网数据资本,对数据掘客阐发,构建包括信用评分、贷后风险在内的风控模型,为银行供给企业贷前、贷中、贷后的企业全息数据,方便银行据此评估企业偿贷能力。

    据先容,今朝“一贷通”平台已在重庆、天津、青岛、无锡等17个地市落地运营,仅在济南地区就有 3.8万家企业应用,所得到的银行授信额度已跨越6亿元,近5300家小微企业得到纯信用贷款,累计放款跨越4亿元。

    3月7日下昼,北京人夷易近大年夜会堂湖南厅,湖南代表团开放团组会议。一名记者用手机拍摄会场。中国青年报·中青在线 中国青年网记者 李建泉/摄

    不过在新技巧的运用实践中,孙丕恕发明,政府部门在数据获取和共享方面还存在不少难题,而且“主如果熟识层面的”:“感到大年夜家是画地为牢,都想要别人的数据,不盼望把数据给对方,更不用谈授权运营了。”他建议,各地可考试测验引入数据运营商,整合分散在多个政府部门间的数据运营和授权。

    全国政协委员、北京阜外病院主任医师敖虎山建议,完善政府、银行、企业三方协作机制,建立金融、工商、税务、执法等部门信息共享平台,做好根基数据事情,办理各方信息纰谬称问题,这样才能快捷、客不雅评价小微企业的信用等级。

    优化轨制,用好金融对象箱

    3月5日上午在人夷易近大年夜会堂听取政府事情申报之后,全国政协委员、国家开拓银行行长郑之杰在当天正午又卖力看了一遍申报。此中第32页提到的用好开拓性金融对象,让他很振奋,一些新的建议也酝酿出来。

    作为我国最大年夜的中经久信贷银行和债券银行,国开行在近些年在支持各地棚户区改造事情中应用了大年夜量PSL(典质弥补贷款)资金,这些资金的整体利率比基准利率还低9%阁下。郑之杰建议,在当前形势下,可以斟酌扩大年夜这类资金的试用范围,用来支持中小企业、实体经济的成长。

    此外,前些年国开行也介入了许多由发改委等部门安排的投资项目,成长到本日,这些项目已经带来了较为稳定的投资回报,但今朝这些回流的资金都停在账上。“能不能把这部分资金充分使用起来,用于再投资?”郑之杰建议。

    全国政协委员、人夷易近银行上海总部副主任金鹏辉则建议,从动产保证轨制入手,改变小微企业融资的大年夜情况。金鹏辉和同事统计过,全国小微企业动产规模大年夜约70万亿,按照一样平常典质保证的比例,大年夜约能孕育发生30多万亿的融资,这能极大年夜缓解小微企业的融资艰苦。

    3月7日上午,北京梅地亚中间新闻宣布厅,十三届全国人大年夜二次会议记者会上,财政部部长刘昆,副部长程丽华、刘伟依次走入会场,筹备就“财税革新和财政事情”相关问题回答中外记者提问。中国青年报·中青在线 中国青年网记者 李峥苨/摄

    然则,如今的动产保证轨制还存在一些问题,首先便是短缺统一的司法要求。据金鹏辉先容,动产包括机器设备等有形物,也包括应收账款、汇票、股票、基金,以致包括牌号、专利权等。我国现有的保证要领既有典质、质押和留置,还有保留所有权前提下的融资租赁和保理轨制,但这几种买卖营业要领遵守的规则都不一样,由于短缺相关的司法规定。

    此外,同一家企业的动产根据种别不合,可能要在六个机构分手挂号:机器设备挂号在市场监管部门,非农灵便车挂号在公安交管部门,权利类的质押保证挂号则在人夷易近银行征信中间、牌号局、常识产权局部门,以致还有一些动产无处可挂号。这些环境都直接影响了企业开展动产融资。

    金鹏辉建议,在夷易近法典编撰的时刻,要明确建立统一的司法框架,以便建立统一的动产保证挂号机构和挂号系统,明确优先受偿规则。

    除了融资贷款,本钱市场也是备受中小企业关注的金融对象。全国人大年夜代表、缅怀食物开创人李伟建议,在企业IPO审核历程中,加大年夜对中小夷易近营企业的支持力度,尤其是要取消对IPO陈诉企业利润过高等一些“窗口指示”意见,为优质夷易近营企业尽快登岸本钱市场、实现直接融资扫清障碍。

    李伟坦言,今朝中小夷易近营企业IPO上市历程中还有不少障碍,首当其冲的便是少则三五年、多则五六年的查询造访期,如斯长的光阴可能让中小夷易近营企业花费大年夜量精力的资金,也可能错过最佳成永劫期。

    他建议缩短中小企业的上市审核周期,对一些能够推动技巧立异的高新技巧企业、能够拉动就业的劳动密集型企业、能够引领行业进级的新业态等夷易近营企业开辟“绿色通道”,终极能够做到“即报即审”的最佳效率状态。

    统筹:崔丽 刘声

【编辑:贾志强】


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